Cómo funciona el plazo fijo en dólares

Qué es un plazo fijo en dólares

Un plazo fijo en dólares es un acuerdo simple con tu banco: le dejás una cantidad de dólares durante un tiempo que eligen juntos (30, 60, 90, 180 o 365 días, por ejemplo) y el banco se compromete a devolvértelos al final con un interés. Ese interés está fijado desde el día en que lo armás, así que no hay sorpresas: antes de confirmar ya sabés cuántos dólares vas a tener en la fecha de vencimiento.

Funciona igual que el plazo fijo en pesos, con dos diferencias importantes. La primera es que depositás y cobrás en dólares: no hay ninguna conversión a pesos en el medio. La segunda es que las tasas son mucho más bajas, porque se miden en una moneda que pierde muy poco valor por año. Comparar una tasa en dólares con una en pesos es comparar cosas distintas.

Para hacerlo necesitás una caja de ahorro en dólares en ese banco. Los dólares tienen que estar ahí antes de constituir el plazo fijo: el banco los toma de esa cuenta y, al vencimiento, los devuelve a la misma cuenta.

Cómo se calcula lo que cobrás

El banco te informa una TNA, la tasa nominal anual: el porcentaje que pagaría si dejaras la plata un año entero. Para un plazo más corto, se toma la parte proporcional del año. La cuenta es esta:

Intereses = monto × TNA × días ÷ 365

Un ejemplo con números reales: si depositás US$ 10.000 a 90 días con el promedio actual del sistema para 60 días o más (1,89%), al vencimiento cobrás unos US$ 47 de intereses, más tus US$ 10.000. A un año los bancos suelen pagar más que ese promedio: hoy, como referencia, entre anual. Con un plazo de 30 días, la cuenta usa 30/365 del año: los intereses son mucho más chicos, porque la plata estuvo menos tiempo y, además, la tasa suele ser más baja.

Según el BCRA, el promedio que pagan los bancos a personas es de 1,15% anual a 30 días y de 1,89% a 60 días o más (dato del 2 de octubre de 2026). Son promedios: cada banco fija su propia tasa, y entre uno y otro puede haber diferencias grandes. Por eso conviene mirar varias antes de decidir. En la calculadora de plazo fijo en dólares podés probar con la tasa que te ofrezcan.

Un detalle: si al vencimiento renovás el plazo fijo junto con los intereses, la próxima vez la tasa se aplica sobre un monto más grande. Eso es interés compuesto, y con los años hace diferencia.

30 días o un año: qué cambia

En dólares, la diferencia entre plazos es grande. A 30 días los bancos pagan muy poco, porque no tienen tanto uso para esos dólares por un mes. Las tasas más interesantes aparecen cuando te comprometés por un año o más: hoy, como referencia, entre anual a 365 días o más.

La contracara es que esa plata queda inmovilizada. Antes de elegir el plazo, hacete una pregunta concreta: ¿puede ser que necesite estos dólares antes de esa fecha? Si la respuesta es "quizás", un plazo largo te puede dejar sin acceso a tu plata justo cuando la necesitás.

Una forma de manejarlo es repartir: una parte en un plazo largo, que rinde más, y otra en algo que puedas sacar en el día. También podés escalonar varios plazos fijos con vencimientos distintos, para que siempre haya uno que termine pronto.

Qué pasa al vencimiento

El día del vencimiento, el banco acredita en tu caja de ahorro en dólares lo que depositaste más los intereses. Si ese día es feriado o fin de semana, se acredita el siguiente día hábil.

Al armarlo, muchos bancos te dejan elegir qué hacer al final:

• Acreditar todo en la cuenta. La plata queda disponible y decidís después.
• Renovar sólo el capital. Los intereses van a tu cuenta y el monto original vuelve a quedar a plazo fijo.
• Renovar capital e intereses. Todo vuelve a quedar a plazo fijo, y así se aprovecha el interés compuesto.

Si elegís renovar, tené en cuenta que se renueva con la tasa vigente ese día, que puede ser distinta de la que tenías.

¿Es seguro?

El plazo fijo es de las opciones de menor riesgo para tus dólares, pero conviene saber exactamente qué lo respalda.

La garantía de depósitos. Los depósitos en bancos argentinos, en pesos y en dólares, tienen la garantía de SEDESA (Seguro de Depósitos S.A.). Si un banco quiebra, el seguro devuelve lo depositado hasta un tope por persona y por banco que fija el BCRA. Ese tope cambia con el tiempo: consultá el vigente en sedesa.com.ar. Si tenés un monto más grande que el tope, repartirlo entre bancos hace que quede todo cubierto.

El recuerdo de 2001. Mucha gente desconfía de dejar dólares en el banco por el corralito, cuando se restringieron los retiros y después se pasaron a pesos depósitos que eran en dólares. Las reglas actuales para los depósitos en dólares son distintas de las de entonces, pero nadie puede garantizar que nunca va a haber una medida extraordinaria. Es un riesgo que conviene tener presente y que cada persona pesa a su manera.

Lo que no cubre. La garantía de SEDESA es para depósitos en bancos. Los fondos comunes de inversión, las obligaciones negociables y las billeteras virtuales que no son bancos no la tienen.

Cómo hacer un plazo fijo en dólares, paso a paso

1. Abrí una caja de ahorro en dólares si no tenés. En la mayoría de los bancos se hace desde la app o el homebanking.
2. Pasá los dólares a esa cuenta. Pueden venir de otra cuenta tuya, de una transferencia o de dólares que compraste en el mismo banco.
3. Compará la tasa. Mirá la TNA para el plazo que te interesa en tu banco y en un par más. La diferencia puede ser grande.
4. Constituí el plazo fijo desde el homebanking: elegí monto, plazo y qué hacer al vencimiento. Antes de confirmar, el sistema te muestra cuánto vas a cobrar y en qué fecha.
5. Guardá el comprobante. Tiene el monto, la tasa y la fecha de vencimiento.

Frente a otras opciones en dólares

El plazo fijo no es la única forma de que tus dólares rindan. Estas son las alternativas más parecidas, con sus rangos de referencia:

El plazo fijo tiene a su favor la previsibilidad y la garantía de depósitos. En contra, que la plata queda inmovilizada. Ninguna opción es mejor para todos: depende de cuándo vas a necesitar los dólares. Si querés un punto de partida según tu situación, hacé el test de 5 preguntas.